Marco 1

Faz pouco mais de um ano que entrei no mercado de capitais e esse é um post pra resumir o que aprendi até aqui. Qualquer pretensão de conclusão seria invalidada pelas altas e baixas inéditas e irrepetíveis deste período, então apenas reflito sobre a minha experiência, que pode ser util a outros assalariados de classe média que, como eu, buscam no mercado de capitais e na bolsa de valores diversas oportunidades.


Objetivo

Acredito que uma das coisas mais importantes é ter um objetivo, claro a ponto de ser pronunciado em voz alta. Pode ser a independência financeira (é o meu), aposentadoria, casa nova, segurança dos filhos, viajar. Tomara que não seja ganhar dinheiro.
Depois traduza seu objetivo em numeros. Entre tempo, investimento, taxa e resultado, você pode escolher três.
Por exemplo, para ser independente daqui 8 anos, vivendo de um montante de R$ 400.000, economizando R$ 2000 por mês, eu preciso de uma taxa de juros média de 1,38%. Isso vai dizer quais são os investimentos que devo procurar.
Para pagar a faculdade dos filhos daqui 18 anos ou para me casar ano que vem, certamente as opções seriam muito diferentes.
Calcular isso é muito simples, basta usar algo como a Calculadora do Cidadão ou uma planilha eletrônica, que certamente será mais útil.

Compreensão


São poucas as ocasiões onde você não poderia ter se prevenido melhor. Não para evitar algum prejuizo ou para não errar, porque isso acontece e pode ser bom. O ruim é a surpresa.
Comprar uma opção a seco, acreditar numa figura do gráfico ou esperar bons dividendos podem ser escolhas boas ou ruins, depende do quanto você entende do que está fazendo. Saber o que vai fazer é mais importante que perder ou ganhar, e isso só vem com estudo. E não tou falando de um livro e uma palestra, mas de um estudo tão profundo e complexo quanto o investimento que você pretende fazer, que pode ser até a caderneta de poupança.

Risco

Se você é um excelente jogador de pedra-papel-tesoura, que vence 75% (3 a cada 4) das vezes, pode ficar milionario. Se voce apostar R$ 1000 do dinheiro em um jogo, voce tem 75% de chance de ficar com 2000 e 25% de ficar com 0.
Se apostar 500 em dois jogos, voce tem 56% de chances de ganhar os dois e ficar com 2000, 38% de vencer em uma ficando com 1000 e apenas 6% de chance de perder os dois.
Se apostar 333 em tres jogos, a possibilidade de falir cai pra 1,5%.
Se você não é um jogador tão bom, ainda pode ficar rico. Basta ganhar mais do que perde e apostar menos a cada tentativa.
Ou seja, se o investimento tem um risco muito baixo, como a poupança, tudo bem colocar quase todo seu dinheiro nele. Se o seu risco é mais alto, melhor colocar bem menos.

Custo

Quase todo investimento tem pelo menos um custo, que pode inviabilizá-lo. Por exemplo, suponha que dos R$ 50.000 que eu tenho na bolsa, resolvo arriscar 10% (R$ 5.000) numa trava de baixa. Essa operação requer 4 transações, cada custando R$ 15,00 o investimento nos custaria R$ 60, 12% do total investido. Isso significa que só pra ficar no zero a zero, voce tem que lucrar 13.6%. Para ter lucro então, só com bola de cristal. Por isso que se o custo é maior que 0.5%, evito, se maior que 1%, não faço, a não ser com um motivo muito excepcional.

E, claro, não arrisque sua saúde, trabalho e lazer :)